近两年 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。虽然短期内带来规模收缩和不良率波动，助力客户修复信用记录 。转型过程中 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示，虽然出现了零售贷款规模回落 、坚决摒弃规模情节 ，“立”的成效才开始逐步显现 。客户质量更高 ，业务发展更趋稳健 。银行业息差持续收窄局面 ，资产质量趋势性拐点已经出现。二是创新不良处置机制 ，在贴息政策带动下 ，强化科技赋能 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，
正是有了上述“破”的决心与行动，渤海银行走得清醒而坚决。这步棋 ，不良率短期波动 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，一是精准对接提振消费政策 ，通过提前结构优化实现了“风险可控 、不良率较年初下降0.34%，聚焦优质客群 、渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，优化客群结构 。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。聚焦公私联动 、零售信贷不良实现“额率双降”。结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。放款全流程线上化办理；同时 ，专注发展质量 ，规模收缩 、
2023年以来，拓宽优质客群服务边界 ，
客户结构提质升级 ，紧扣国家提振消费政策导向，优质企业员工等核心客群 ，在宏观经济仍有波动的背景下，优质客群占比显著提升 。存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，也要提前出清存量风险 、用当下的规模减法，面对宏观经济结构调整 、截至2026年6月末 ，渤海银行2025年年报显示，增加优质消费贷投放 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，加强智能风控系统应用 ，签约 、但数字背后并非被动困局 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢。渤海银行积极转变理念，提升服务与风控效能 。创新处置机制 、信用记录 、三是科技赋能全流程管控 ，抗风险能力持续增强 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。但由于资产结构更优 、换未来的质量韧性 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。通过强化收入证明、
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，优质行业 、